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Assurance habitation réinventé

Posted by assurancevr on mars 2nd, 2017

Ce que vous devez savoir sur l’assurance habitation

Votre assurance habitation constitue une dépense mensuelle de plus pour vous, mais est-ce que vous savez réellement ce à quoi vous investissez ? Pour tout vous, dire, votre contrat d’assurance est tenu à protéger votre habitat, ainsi que tous vos biens y renfermés. Donc, vous ne payez pour rien !

En fait, grâce à votre assurance habitation, vos biens pourront être remis à l’état où ils étaient avant que le sinistre se produise. Selon un reportage diffusé le 5 mars 2013 à l’émission La Facture, dans le cas où votre résidence a été complètement dévastée, les frais de reconstruction doivent être couverts par l’assurance habitation. Le prix de remplacement de vos biens et autres contenus de la résidence peut également être remboursée par l’assurance.

Assurance habitation réinventé

Quelles protections d’assurance habitation choisir ?

Il existe deux formules de protection pouvant parfaitement s’exercer sur votre habitation et aussi son contenu. Les voici :

  • protection de base : Sa capacité de couverture concerne uniquement les risques énoncés dans le contrat, dont notamment l’incendie, le vol, le vandalisme, les dommages causés par le vent et d’autres générés par l’eau.
  • protection tous risques : Cette formule couvre tout, à l’exception de certaines restrictions énoncée dans le contrat, particulièrement les dommages occasionnés par une inondation et aussi la détérioration normale (le toit et le revêtement extérieur qui ont une durée de vie limitée)

Optez pour une assurance sur-mesure

Il faut comprendre tout d’abord que lorsque vous être propriétaire d’une résidence ou d’un condo, ou tout simplement lorsque vous êtes locataire d’un appartement, les besoins en termes d’assurance habitation varient beaucoup. C’est d’ailleurs la raison pour laquelle certains assureurs peuvent vous proposer de personnaliser votre assurance habitation.

A titre d’exemple, une jeune famille qui occupe un logement unifamilial pourrait opter pour une protection tous risques. De cette manière, elle bénéficie non seulement d’une couverture complète en cas de sinistre grave tel qu’un incendie, mais aussi d’une couverture dans le cas où, dans l’action, la télécommande ou une manette de jeu a été lancée accidentellement vers  l’écran de la télévision…

La même chose pour les étudiants habitant un appartement et ayant quelques biens de valeur, ils pourraient opter pour la protection de base leur permettant de bénéficier d’une couverture non seulement pour leurs biens et meubles, mais aussi dans le cas d’un dégât d’eau occasionné par une rupture d’une conduite du lave-vaisselle, par exemple.

Et encore, vous devez savoir aussi qu’en complément de la protection de vos biens, l’assurance habitation vous fait bénéficier d’une protection de responsabilité civile. Dans le cas où quelqu’un d’autre comme le facteur ou le livreur de pizza par exemple, se glissait et se blessait au pas de votre porte, alors vous seriez couvert.

Complément de protection

Puisque les dégâts d’eau font partie des fréquentes réclamations, n’hésitez pas à bien étudier les offres de protection que votre assureur vous propose pour trouver la mieux adaptée à vos besoins. Parmi ces protections, on peut citer les plus communes, telles que :

  • La protection contre les dommages occasionnés par l’eau du sol ou le refoulement d’égout : elle couvre particulièrement l’infiltration des eaux souterraines, le refoulement des égouts et le gonflement de la nappe phréatique;
  • La protection contre les dommages occasionnés par l’eau au-dessus du sol : elle couvre particulièrement l’infiltration de la pluie et de la neige ainsi que le débordement des gouttières.

Modifier le montant d’assurance de votre protection

Les assurances qui couvrent l’eau du sol ainsi que le refoulement des égouts détiennent des limites ajustables en fonction de vos besoins. Dans le cas où vous utilisez votre sous-sol par exemple, vous devez prévoir une certaine somme vous permettant de restaurer les zones détériorées du bâtiment ainsi que vos biens. Il est tout de même important de savoir que des activités de terrassement peuvent être demandés afin de restaurer vos équipements, aménagements ou appareils qui impliquent ainsi le rétablissement de vos agencements. Surtout, ne les négligez pas lors de l’évaluation !

Outre, il y a certaines catégories de biens, telles que les bijoux, objets d’art, fourrure ou cave à vin qui sont soumis à un montant optimal de couverture. En cas de sinistre, votre remboursement est plafonné au montant prescrit au contrat. Si vous êtes en possession d’une collection d’art ou d’une cave bien équipée, veuillez à ce que le montant des protections soit ajusté à vos besoins.

De plus, certaines catégories de biens (objets d’art, bijoux, fourrures, cave à vin) comportent un montant maximal de remboursement. En cas de sinistre, votre remboursement serait limité au montant inscrit au contrat. Si vous possédez une collection d’art ou un cellier bien garni, assurez-vous d’ajuster le montant des protections selon vos besoins… sans superflu!

Décidé ?

Bien évidemment, souscrire à une assurance habitation n’est pas une obligation, mais il faut tout de même considérer le fait qu’elle peut vous sauver en allégeant les frais en cas de sinistre. Cependant, si vous avez un bailleur hypothécaire, il est fort probable qu’il demandera à ce que l’habitation à laquelle attribuer un prêt dispose d’une assurance. Vous pouvez bien sûr customiser votre assurance habitation en fonction de vos besoins. Pour cela, veillez à bien choisir les protections et les montants d’assurance adaptés à votre situation. C’est vous-même qui jugez le niveau de risque que vous acceptez. En d’autres termes, dans le cas où votre résidence et vos biens sont confrontés à un sinistre, seriez-vous capable d’en assumer les conséquences ? Rappelez-vous toujours que votre assureur peut toujours vous conseiller et vous diriger vers les solutions de protection les plus appropriées à vos besoins.

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